ファクタリングサービスの口コミ・評判は？特徴・手数料・安全性を比較

個人事業主も利用できる2者間ファクタリングサービス

BE TRADING（ビートレーディング）は、2012年の創業の「株式会社ビートレーディング」が運営する2者間ファクタリングサービス。取扱件数は3.7万件以上、累計取扱高900億円以上と、サービスの提供実績は数あるファクタリングサービスの中でもトップクラス。専任の女性オペレーター制度を導入しており、相談から入金まで、丁寧なサポートを受けることができる。売掛先が法人であれば、個人事業主もファクタリングサービスに申し込める。

2通の必要書類のみで申し込める

ファクタリングサービスを利用する際の必要書類は、「売掛債権に関する資料（請求書・注文書など）」と「通帳のコピー(表紙付2ヵ月分)」の2通のみ。申し込みに手間がかからない点も嬉しい。申し込み方法は、WEBサイトから買取希望金額や会社名、氏名、所在地、翌月売掛金額などを送信する「スピード見積もり」と「電話見積もり」のいずれかを選択できる。

申込から最短5時間で入金

BE TRADINGのスピード見積もりは、平均30分以内に審査結果が届く点が大きな魅力。また、申込から入金までにかかる時間は最短5時間と、数あるファクタリングサービスの中でもトップクラス。少しでも早く審査結果を知りたい、入金してほしい個人・企業にとって有力な選択肢の一つになるだろう。

信頼性・安全性共に高い東証プライム市場上場のグループ企業が運営するファクタリングサービス

マネーフォワード アーリーペイメントは、株式会社マネーフォワードの子会社「マネーフォワードケッサイ株式会社」が運営するファクタリングサービス。親会社の株式会社マネーフォワードは、上場企業の中でも最も厳しい条件をクリアした企業だけが区分される「東証プライム」に上場しており、その信頼性・安全性は数あるファクタリングサービスの中でもトップクラス。売掛債権を譲渡したことは売掛先へ通知されない「2者間ファクタリング」のため、他社との取引の際、信用問題に発展する心配がない点も評価できる。

数億円の買取債権にも対応可能

マネーフォワード アーリーペイメントの買取債権の限度額は、数万円～数億円。事前に提出する与信調査の必要書類に基づき、限度額が決定する仕組み。手数料は初回が買取債権金額の2～10％、2回目以降は1～10％。与信審査に加え、入金日から返金日までの日数が加味される。買取債権から差し引かれる手数料を除き、事務手数料や振込手数料などが一切発生しない点も嬉しい。

最短2営業日で入金可能

マネーフォワード アーリーペイメントは、手数料や入金日・返金日などの条件確定後、最短2営業日で入金可能。資金繰りの問題で早めの換金を希望する企業にもおすすめできる。また、返金日は売掛債権の回収から5営業日以内と、返金スケジュールに比較的余裕がある点もぜひチェックしておきたい。

東証プライム上場企業の子会社が運営

Labol（ラボル）は、東証プライム上場企業の株式会社セレスの子会社「株式会社ラボル」が運営する2者間ファクタリングサービス。第三者機関「GMOリサーチ株式会社」が実施した調査では、「個人事業主・小規模事業者向け資金調達サービス」でNo.1を獲得（2020年12月時点）。手数料が一律10％のため、事前に入金額がわかる点もぜひチェックしておきたい。

最短60分で指定の銀行口座へ入金可能

Labol（ラボル）は、申し込みから最短60分で指定の銀行口座へ入金可能。入金のタイミングが金融機関の営業時間に左右されない点も嬉しい。また、手続きがオンラインで完結することに加え、決算書や入出金明細書などの書類の提出が一切不要な点もぜひチェックしておきたい（一部例外あり）。

家賃や経費の支払いを延長して資金調達できる

家賃や経費などをLabol（ラボル）が立て替えることで、支払いを最長60日間延長できる「ラボルあと払い」も提供。申し込みから最短60分で手続きが完了し、支払先には同サービスを利用した旨を知られる心配がない。手数料は申請額の10％で、振込手数料や事務手数料などが一切かからない点も評価できる。

信頼のSBIグループ提供のファクタリングサービス

入金QUICKは、SBIグループの「SBIビジネス・ソリューションズ株式会社」が提供する「請求QUICK」内の2者間ファクタリングサービス。請求QUICKを利用している業歴1年以上の法人が利用できる。相談から申し込み、入金、返金まで、専任の担当者の丁寧なサポートにも定評がある。

業界最安水準の手数料

入金QUICKの利用には、請求QUICKの登録が必須。ユーザー5人以内、請求書発行数が月50枚以内であれば、請求QUICKは無料で利用できる。手数料は売掛金額の0.5～4.0％と、そのコストの低さは数あるファクタリングサービスの中でもトップクラス。支払期間が30日以上の場合は、30日単位で手数料が1％ずつ最大180日まで加算される。

買取申請から最短2営業日で入金可能

入金QUICKの必要書類は、契約企業の決算書2期分、入出金明細6ヵ月分、登記簿謄本、代表者本人確認書類。審査完了後、買取申請から最短2営業日で指定の銀行口座に入金可能な点もぜひチェックしておきたい。

GMOグループが運営するフリーランス向けファクタリングサービス

フリーナンスは、GMOグループの「GMOクリエイターズネットワーク株式会社」が運営するフリーランスに特化した2者間ファクタリングサービス。自分だけの収納代行用口座「フリーナンス口座」を開設し、取引先から受け取る報酬の振込口座に指定することで、「即日払い」を利用できる。第三者機関「日本マーケティングリサーチ機構」の調査では、フリーランス向けファクタリングとして合計7部門でNo.1を獲得（2021年12月期・2022年1月期）。

即日払いを繰り返し利用すると手数料が下がる

フリーナンスの即日払いは、請求書額面から3～10％の手数料を差し引いた金額をフリーナンス口座へ入金する。入金回数や入金額が増えることで手数料が安くなる仕組みを導入。即日払いを繰り返し利用することで手数料が安くなる点もぜひチェックしておきたい。

最短即日でフリーナンス口座に入金

即日払いは、16時30分までの承認で当日中に入金可能。以降に承認された場合でも翌営業日には入金される。また、決算書や通帳の写しなどの書類の提出も不要なので、必要なときに速やかに申し込むことができる。