じぶん銀行のサービスを解説。定期預金金利・振込み手数料・ATMなど、他のネット銀行や大手銀行との比較は?

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じぶん銀行

特集:じぶん銀行に注目

じぶん銀行

auと三菱東京UFJ銀行が提携するネット銀行。自行宛てと三菱東京UFJ銀行宛ての振込み手数料が曜日・時間帯を問わず無料。また、定期預金の金利が高く、3か月もの定期は現在実施中のキャンペーンの併用で0.55%までアップする。すべての携帯キャリア・スマートフォンをはじめ、パソコンや電話での利用も可能。

じぶん銀行とは?

じぶん銀行は、KDDIと三菱東京UFJ銀行が提携し、2008年7月からサービスを開始したネット銀行です。
スマートフォンや携帯電話のアプリ・携帯サイト等から簡単に口座開設の手続きができ、振込み・残高照会・定期預金申込みなどの取引を自宅や外出先等ですませることができます。また、店舗型の銀行に比べて、有利な金利の定期預金を提供しており、入出金もコンビニなどで24時間手数料無料で行える等、ネット銀行ならではのメリットもしっかり継承。

KDDI傘下ということで「au利用者向けのサービス」というイメージが強いじぶん銀行ですが、実際にはキャリアを問わずに利用できるうえ、パソコンや電話からも口座開設・各種取引などを行えます

今回は、スマートフォン全盛時代の新しいネット銀行として、多くの優れたサービスを提供している「じぶん銀行」にスポットを当てて、ATMや振込みの手数料、定期預金金利、外貨預金の金利や為替手数料などを、他のネット銀行や大手銀行とも比較しながら検証していきます。

定期預金&外貨預金の金利に注目

年利最大0.55%!定期預金の金利アップキャンペーン

じぶん銀行の大きな特徴の一つが、高めの定期預金金利です。実店舗型の銀行に比べて運営コストが少なくすむネット銀行は、一般的に大手銀行や地方銀行よりも有利な金利を打ち出していますが、なかでもじぶん銀行の定期預金金利は3か月もので0.15%、1年もので0.13%とトップクラス。さらに、現在は新規口座開設者を対象に3か月もの定期預金の金利を0.40%上乗せするキャンペーンを実施しています
このキャンペーンを利用すると、3か月もの定期預金の金利は年利換算で最大0.55%。たとえば、500万円を3か月間預け入れた場合、3か月(90日間)で約6,856円、税引後で約5,465円の利息を受け取ることができます。

外貨預金は為替手数料無料&ボーナス金利キャンペーンを実施

また、外貨預金を検討している人にとって注目度が高いのが、じぶん銀行の為替手数料無料&ボーナス金利キャンペーンです。
通貨を交換する際に発生する「為替手数料」は、大手銀行で概ね片道2円。満期後に外貨から円に戻す場合も同じだけの手数料が発生するため、為替相場の動向や預入期間によっては、元本割れになってしまうケースも少なくありません。
じぶん銀行の場合は、片道25銭と店舗型の銀行に比べて為替手数料が低く抑えられているうえ、外貨定期預金の為替手数料(片道分)を全額キャッシュバックする応援プログラムも実施中。
さらに、外貨預金の取り扱い通貨拡大を記念して、ブラジル・レアル、南アフリカ・ランド、NZドル、豪ドル、人民元の1か月もの外貨定期預金の金利をアップしています。米ドルやユーロなどメジャー通貨の金利も比較的高いため、外貨預金に興味のある人はチェックしてみましょう。

相互振込み手数料無料!上手に活用したい三菱東京UFJ銀行との連携サービス

低コスト運営が可能なネット銀行の多くは、振込み手数料やATM手数料などが店舗型の銀行と比べて安く、無料で利用できるケースも珍しくありません。

特に、じぶん銀行は提携元の一つである三菱東京UFJ銀行との連携が強く、二つの銀行間の振込みは相互に手数料無料で利用できます。
日本三大メガバンクの一つである三菱東京UFJ銀行は、給与の受取りや公共料金の引き落とし等、メインバンクとして利用している人も多いため、スマートフォンや携帯・コンビニATMから気軽に資金移動できるじぶん銀行の存在は大きなメリットがあります。

ちなみに、じぶん銀行口座の入出金は、セブン銀行・ローソンといったコンビニATMのほか、三菱東京UFJ銀行のATMからも行うことができます。合計で月3回までという回数の制限はあるものの、コンビニであれば24時間、銀行ATMはすべての営業時間内で、手数料・時間外手数料とも無料で利用が可能です

その他のネット銀行と大手銀行のサービスを比較
ネットバンク 大手銀行
じぶん銀行オススメ! セブン銀行 ジャパンネット銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行
じぶん銀行 セブン銀行画像 ジャパンネット銀行画像 三菱東京UFJ画像 三井住友銀行画像
手数料 口座維持 無料 無料 無料 無料 無料
ATM
【入金】
無料・・・三菱東京UFJ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン
月1回まで無料・・ゆうちょ銀行*2回目から210円/回
【出金】
合計月3回まで無料・・・三菱東京UFJ銀行・セブン銀行・イーネット・ローソン*4回目から105円/回
月1回まで無料・・ゆうちょ銀行*2回目から210円/回
【入金】
無料・・・セブン銀行
【出金】
無料・・・セブン銀行(7:00〜19:00)
・ 105円・・・セブン銀行(7:00〜19:00以外)
【入金】
月1回まで無料・・・三井住友銀行・アットバンク・セブン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行*2回目から3万円未満157〜315円、3万円以上無料
【出金】
月1回まで無料・・・三井住友銀行・アットバンク・セブン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行*2回目から3万円未満157〜315円、3万円以上無料
【入金】
無料・・・じぶん銀行・自行(平日8:00〜18:00)・三菱UFJ信託銀行(平日8:00〜18:00)
・ 105円・・・自行(平日8:00〜18:00以外、土日祝)・三菱UFJ信託銀行(平日8:00〜18:00以外)
・ 105〜210円・・・ゆうちょ銀行・その他提携銀行
【出金】
無料・・・自行(平日8:00〜18:00)・三菱UFJ信託銀行(平日8:00〜18:00)
月3回まで無料・・・じぶん銀行(三菱東京UFJ銀行・セブン銀行・ローソン・イーネットの合計)*4回目から105円/回
・ 105円・・・自行・三菱UFJ信託銀行(平日8:00〜18:00以外、土日祝)
・ 105〜210円・・・ゆうちょ銀行・その他提携銀行
【入金】
無料(平日8:45〜18:00)・・・自行・アットバンク・ゆうちょ銀行・ビューアルッテほか*時間外+土日祝は105円
・ 105円(平日8:45〜18:00)・・・イーネット・ローソン・セブン銀行・みずほ銀行・イオン銀行
・ りそな銀行・スルガ銀行*時間外+土日祝は210円
【出金】
無料(平日8:45〜18:00)・・・自行・アットバンク・ゆうちょ銀行・ビューアルッテほか*時間外+土日祝は105円
・ 105円(平日8:45〜18:00)・・・イーネット・ローソン・セブン銀行・みずほ銀行・イオン銀行
・ りそな銀行・スルガ銀行*時間外+土日祝は210円
振込
  • 自行本支店宛て(一律):無料
  • 三菱東京UFJ銀行(一律):無料
  • 他行宛て(3万円未満):170円/回
  • 他行宛て(3万円以上):270円/回
  • 自行宛て(一律):52円/回
  • 他行宛て(一律):210円/回
  • 自行宛て(一律):52円/回
  • 他行宛て(3万円未満):168円/回
  • 他行宛て(3万円以上):262円/回
  • 自行宛て(一律):無料
  • じぶん銀行(一律):無料
  • 他行宛て(3万円未満):210〜630円/回*振込方法により異なる
  • 他行宛て(3万円以上):315〜840円/回*振込方法により異なる
  • 自行同一店(3万円未満):無料〜210円/回*
  • 自行同一店(3万円以上):無料〜420円/回*
  • 自行本支店(3万円未満):105〜315円/回*
  • 自行本支店(3万円以上):105〜525円/回*
  • 他行宛て(3万円未満):210〜630円/回*
  • 他行宛て(3万円以上):420〜840円/回*

*振込方法により異なる

定期預金 (100万円未満) 金利*年利換算 (2013年10月12日現在)
  • 3か月もの:0.150%+0.40%相当の現金プレゼントオススメ
  • 1年もの:0.130%
  • 3か月もの:0.055%
  • 1年もの:0.120%
  • 3か月もの:0.080%
  • 1年もの:0.100%
  • 3か月もの:0.025%
  • 1年もの:0.025%
  • 3か月もの:0.025%
  • 1年もの:0.025%
 
外貨預金 (1万通貨単位以下) 為替手数料 (米ドル・1ドル当たり)
  • 片道:25銭 →0円
  • 往復:50銭 →25銭(払い戻し時)オススメ
取り扱いなし 取り扱いなし
  • 片道:最大2円
  • 往復:最大4円
  • 片道:2円
  • 往復:4円
 
金利*年利換算 (2013年10月12日現在)
  • 普通預金:0.0500%
  • 3か月もの:0.050%
  • 1年もの:0.100%
  • 普通預金:0.010%
  • 3か月もの:0.010%
  • 1年もの:0.010%
  • 普通預金:0.010%
  • 3か月もの:0.010%
  • 1年もの:0.010%
 
特典
  • 【1】3か月もの円定期預金の金利を0.40%上乗せ!
  • 【2】外貨預金の片道分の為替手数料をキャッシュバック
  • 【3】じぶん銀行の口座を給与振込口座に指定するともれなく5,000円プレゼント!(6月30日まで)
特になし 特になし
  • 特になし
特になし

スマートフォンユーザーにお薦め クイック口座開設

じぶん銀行では、口座開設の手続きを簡単に行える「クイック口座開設アプリ」を配布しています。これは、スマートフォンで運転免許証を撮影し、お客様情報を入力するだけで口座開設手続きが完了する、じぶん銀行の専用アプリで、iPhoneとAndroidの両方に対応しています。

ネット銀行の口座開設は、店舗型の銀行に比べると、本人確認書類を郵送する必要があったり、開設までに時間がかかったりと、やや手間がかかる点がネックですが、クイック口座開設アプリを利用することで、口座開設の手間と時間を大幅に減らすことが可能
アプリのダウンロードによってスマートフォンのメモリを圧迫したくない場合は、ケータイサイトやPCサイトからの口座開設と同じように、スマートフォンサイト経由で手続きすることもできます。

口座開設に必要なものは、本人確認書類のほか携帯電話番号と携帯Eメールアドレスのみ。またクイック口座開設アプリを利用した場合は、携帯の電話番号とメールアドレス、運転免許所のみで開設することができます。

じぶん銀行 クイック口座開設アプリ iphone版 じぶん銀行 クイック口座開設アプリ android版
iphone版 iphone版

まとめ

じぶん銀行のサービス徹底検証、いかがでしたでしょうか?
ネット銀行のメリットでもある高い金利と手数料の安さに加えて、携帯・スマートフォンでの操作性に優れているじぶん銀行は、ポータブル(持ち運び可能)な銀行として、マネー管理を手間なく行うための強力なサポートツールです
メガバンク・三菱東京UFJ銀行との連携も強く、入出金もコンビニを中心に手軽にできるなど、利便性のうえでもトップクラスのネット銀行と言えるでしょう。

「仕事が忙しくて銀行の営業時間に間に合わない」「ATMの長い行列に並ぶのが嫌」など、従来の銀行を使いづらいと感じている方や、自分の資産を預ける有利な定期預金を探している方は、じぶん銀行の各種サービスを利用して、ストレスのないマネー管理を行いましょう。

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