個人で投資を始める場合、最もハードルが高い作業が、投資商品の選択です。一口に投資商品といっても、株式や債券、REITなど様々な種類があり、リスクをどの程度取るのか、リターンをどれくらい期待するのかなどを想定しつつ、投資すべき商品を選ばなければいけません。これを個人で行う場合は、投資をスタートする前に大量の下調べが必要になるため、なかなか投資をする段階までたどり着けない人も少なくありません。特に投資初心者であればなおさらです。

この問題を解決してくれるのがロボアドバイザーの最大の魅力と言えます。

特に注目すべきは、銘柄選択も含めたポートフォリオの自動構築機能です。利用者が最初に年収や貯蓄額、リスク許容度等に関する質問に答えるると、ロボアドバイザーが投資目的や投資スタイルに合った最適なポートフォリオを作成。例えば、少しずつ積み立てをして、着実に利益を獲得したい人には、ローリスクローリターンのポートフォリオを。多少のリスクは恐れず、できるだけ多くの利益を求める人には、値動きは大きくなるものの、上手くいけば高い利益を期待できるポートフォリオを提案が期待できます。
ロボアドバイザーが作成するポートフォリオは、多くの場合、過去の市場分析に基づく金融理論や、専門の投資運用会社などのアドバイスを反映しており、非常に合理的。銘柄の選択もポートフォリオに沿ってアルゴリズムが助言を行い、ユーザーが入金を行うことで自動的に買い付けまで実行してくれます。

ただし、利用者が金融に関する知識が全くない状態で、全てをロボアドバイザー任せにして良い訳ではありません。どんなものにも完璧がないように、AIが管理していても損失が出る可能性はあります。投資にはリスクが伴うという事を認識せず、ロボアドバイザーを利用することは大変危険です。自分が今なにに対して投資しているのか、その商品はどういったものなのかという基本的なポイントは、しっかりと把握しておきましょう。

ロボアドバイザーが投資対象とする金融商品は、海外ETFや国内外投資信託などが主流です。もしも、これらの商品の運用を、証券会社の投資一任運用サービス（ラップサービス）に任せた場合、証券会社によっては4％近い手数料がかかることも珍しくありません。海外の金融商品の場合は、さらに為替手数料も考慮する必要があります。その他にも信託財産留保額、為替スプレッドなど、投資費用以外の手数料も必要です。

ロボアドバイザーでは、一括投資することで、必要となるコストを最小限に抑えている点も大きな魅力。また、商品の売買や管理をロボアドバイザーが行うため、人件費もかかりません。ロボアドバイザーの手数料は、多くの場合、預かり資産に対して年1％前後に収まっており、ラップサービスを利用した場合や、銀行や証券会社の窓口で、商品を購入した場合と比較すると手数料を大幅に節約することができます。

例えば、年間で50万円を投資した場合、手数料が4％と仮定すると、支払う金額が年2万円。対して、手数料が1％であれば、支払い金額は年5,000円になり、15,000円もの差が出ます。さらに、同じ金額で投資を30年続けた場合、15,000円×30年＝45万円という大きな差が生まれる計算に。
他の投資手段と比較した際の手数料の低さも、ロボアドバイザーが持つ、大きな強みの1つと言えるでしょう。

以下は、主なロボアドバイザーの投資にかかるコストです。

相場の上昇局面での利益確定や下落局面でのロスカットは、プロのファンドマネージャでも簡単ではありません。投資経験がある人なら誰でも「今は下がっているが、これから大きく上がるかもしれない」「この銘柄はこれから上がるだろう」という希望的観測や予想が外れ、損をした経験があるものです。

ロボアドバイザーは、相場の値動きに伴う不安や迷い等、人間が持つ感情に影響を受けないため、想定外の市場の値動きに対してもつねに冷静な対処を期待できます。市場の状況や過去のデータ、組み込まれた最新の金融アルゴリズムをもとに論理的に分析し、投資商品の保持継続や入れ替えを淡々とできる点もロボアドバイザーの強みと言えるでしょう。

また、ロボアドバイザーが持つ自動リバランス機能によって、相場の値動きによってポートフォリオが崩れたと判断すると、自動的に銘柄や口数を選んで商品を売買。自分の選んだ投資スタイルをぶれずにキープできる点もロボアドバイザー投資の特徴の一つです。

このようにプロでも難しい投資の判断やポートフォリオに沿った運用を、高度な金融理論とデータ分析に支えられたAIに一任できる点こそが、ロボアドバイザーならではの特徴であり、投資初心者・経験者ともにおすすめできる最大の理由と言えるでしょう。